Najviac požiarov vzniká počas vykurovacej sezóny - nezabudnite na revíziu komína, kotla a skontrolujte poistenie fotovoltaiky

07.10.2024

Vykurovacia sezóna sa už začala a ak ste ešte nestihli vykonať revíziu vykurovacích telies, mali by ste tak urobiť čo najskôr. Najviac škôd následkom požiaru je totiž  každoročne hlásených práve počas vykurovacej sezóny a poisťovňa po nahlásení udalosti preverí, či bol komín alebo dymovod riadne udržiavaný. A vzhľadom na súčasný boom fotovoltiky alebo tepelných čerpadiel nezabudnite skontrolovať, ako je ich hodnota zahrnutá v poistnej sume – nejde totiž o lacné investície.

Požiar môže spôsobiť aj zanedbaný technický stav vykurovacích telies

Neodborné inštalácie krbov či piecok, zanedbaná revízia a čistenie komínov, nevhodné umiestnenie vykurovacích zariadení v blízkosti nedostatočne tepelne odolných materiálov, poruchy elektronických zariadení (nabíjačky mobilov, napájacie zdroje notebookov) elektroinštalácií  a elektrospotrebičov (najčastejšie chladničky) či ponechanie otvoreného ohňa bez dozoru (horiace sviečky) - to sú najčastejšie dôvody vzniku požiaru v domácnostiach, ktoré eviduje UNIQA na základe hlásení klientov. Značnú časť z toho tvorí práve zanedbaný technický stav komínov, dymovodov či kotlov.

„V takýchto prípadoch vedia byť škody naozaj rozsiahle. Majiteľom nehnuteľností preto odporúčame, aby dodržiavali lehoty kontrol komínov a vykurovacích telies podľa platných predpisov a zabezpečili si ich revíziu/čistenie najneskôr pred začiatkom vykurovacej sezóny,“ hovorí Zdeněk Hruška, manažér poistenia majetku a zodpovednosti UNIQA.

Škody následkom požiaru sú zahrnuté už v základnom poistení majetku – nehnuteľnosti aj domácnosti, ktoré by mal mať uzatvorené každý majiteľ domu či bytu. Toto poistenie už v základnom krytí hradí škody spôsobené komplexným živlom, kde patrí aj požiar.

Pokiaľ by bol príčinou požiaru zlý stav vykurovacích telies, poisťovňa bude požadovať od klienta doklad o revízii/čistení  komína či pravidelných servisných prehliadok kotla. Majitelia nehnuteľností majú povinnosť udržiavať ich v dobrom technickom stave a v zmysle vyhlášok musia mať platné revízie stavebných prvkov ako sú komín, elektrina, či plyn ako aj pravidelné servisné prehliadky vykurovacích zariadení (napr. kotla). Neznamená to však automaticky, že ak doklad o servisnej prehliadke nemáte, poisťovňa Vám škody nepreplatí. „Poisťovňa sa v takýchto prípadoch zásadne opiera o  stanovisko hasičov, ktorí príčinnú súvislosť medzi vznikom poistnej udalosti  a zanedbaním revízie odborne posúdi,“ vysvetľuje Z. Hruška z UNIQA.

Fotovoltické panely na obytných budovách

Tieto zariadenia sú už roky súčasťou poistnej ochrany UNIQA. Poistené nebezpečenstvá sú identické s tými, ktoré sú dohodnuté pre hlavnú budovu (väčšinou rodinný dom): požiar, búrka, krupobitie, povodeň plus riziko prepätia a technického zlyhania. Z pohľadu UNIQA sú fotovoltické panely konštrukčnou súčasťou budovy.

"Pri uzatváraní poistky nie je potrebné uvádzať, že sú nainštalované, je len potrebné primerane zahrnúť ich hodnotu do poistnej sumy. Ak sa teraz technológia dokončuje, musí sa zvýšiť aj poistná suma. Zo skúseností je to zvyčajne niekoľko desiatok tisíc eur," hovorí Zdeněk Hruška, manažér poistenia majetku a zodpovednosti UNIQA.

Sporadicky sa vyskytnú prípady, kedy je FVE umiestnená mimo budovy (na mieste poistenia), napr. na pozemku pri dome. V takom prípade je FVE automaticky krytá na identické nebezpečia ako samotný dom.

Za minulý rok eviduje UNIQA nárast počtu prípadov škôd súvisiacich s fotovoltikou. Je to spôsobené zvýšeným trendom obstarávania FV panelov, ktoré sa niekedy inštalujú neodborným spôsobom, takže hrozia požiare z chybného zapojenia. Takáto udalosť môže súvisieť s neodbornou inštaláciou alebo nekvalitným spracovaním panelov. Ak dom alebo fotovoltické zariadenie začne horieť z panelov, UNIQA uhradí škodu z poistenia proti požiaru. Ak neboli dodržané potrebné technologické postupy a revízie (ako v prípade spalín), môže poisťovňa pristúpiť ku kráteniu plnenia. Ak  chybnú inštaláciu vykonala profesionálna spoločnosť,  poisťovateľ môže uplatniť regresný nárok voči dodávateľovi.

Za najčastejšie škody na FVE však môžu živly - krupobitie či víchrica.

Tepelné čerpadlá

Postup poistenia je podobný ako pri fotovoltike. Ak je tepelné čerpadlo hneď vedľa bytového domu, odporúča  sa zvýšiť poistnú sumu hlavnej budovy o hodnotu čerpadla. Ak je čerpadlo umiestnené ďalej na pozemku, bude podliehať ochrannému limitu výkonu pre sekundárne stavby. Ak ide o drahšiu technológiu, kde by stanovený limit nestačil, odporúčame čerpadlo poistiť ako samostatnú vedľajšiu budovu so špecifickou hodnotou, aby bolo chránené na 100% svojej ceny.

Asistenčné služby z poistenia UNIQA môžu operatívne pomôcť

Súčasné riešenie poistenia bývania špecificky zohľadňuje zdroje tepla. "Asistencia pri poistení môže byť využitá na pomoc odborníkov tak v prípade nehody, ako aj v prípade vady spotrebiča formou predĺženého záručného  poistenia, pokiaľ zdroj tepla nie je starší ako 10 rokov od kúpy," upozorňuje Zdeněk Hruška. To platí pre kotly, kotly, ohrievače, tepelné čerpadlá alebo klimatizácie.