Čím skôr, tým lepšie. Ako sa môžete finančne zabezpečiť na starobu?

12.03.2025

 

681 EUR. To bol podľa Sociálnej poisťovne priemerný starobný dôchodok na Slovensku ku koncu novembra 2024. Štátom vymeraný dôchodok však väčšine nestačí na udržanie súčasnej životnej úrovne. Podľa prognóz sa budú vyplácané sumy starobného dôchodku znižovať a vek odchodu do dôchodku sa bude zvyšovať. Ako sa zabezpečiť na dôchodok a kedy začať sporiť?

Otázka dôstojnej staroby sa vo väčšej či menšej miere týka každého. Dnešným tridsiatnikom sa môže zdať dôchodok vzdialený, ale pre päťdesiatnikov sa stáva dôležitou otázkou. Kde však našetriť peniaze, ktoré by mali byť k dispozícii na dôstojnú starobu? Pavel Vaněk, manažér pre dôchodky a investície klientov UNIQA hovorí, že na pohodlnejší dôchodok môže pomýšľať takmer každý. Čím skôr začneme sporiť, tým viac si nasporíme.
 
Majte svoju budúcnosť vo svojich rukách
 
„Pochádzam z rodiny, kde rodičia nemali dostatok peňazí, takže mi nemohli dať také vreckové, aké by som si ako dieťa želal. Od malička mi vtĺkali do hlavy, že sa musím učiť, aby som sa raz mal lepšie a mal som v tom maximálnu podporu“, hovorí Pavel Vaněk, manažér pre dôchodky a investície klientov UNIQA. K finančnej gramotnosti, ktorú považuje za jednu z najdôležitejších zručností, teraz vedie aj svoje deti.
 
Podľa Pavla Vaňka je potrebné, aby si ľudia na dôchodok sporili sami a nespoliehali sa len na štát. „Čím skôr človek začne investovať, tým je väčšia pravdepodobnosť, že na konci investičného horizontu bude mať viac prostriedkov. Ide o tzv. efekt snehovej gule alebo zložené úročenie“  a dodáva, že investovať alebo sporiť, by sme mali vždy, keď máme voľné prostriedky.
 
„Väčšina ľudí chápe, že štát pravdepodobne nebude v budúcnosti schopný vyplácať dôchodky postačujúce na slušný život, a že vek odchodu do dôchodku sa bude zvyšovať. Vnímajú tiež, že od veku, v ktorom začneme sporiť, závisí aj to, kedy si budeme môcť dovoliť odísť do dôchodku. Snažia sa podľa toho správať  a čím skôr si založiť doplnkové dôchodkové sporenie“, hovorí Pavel Vaněk.

Prečo by sme mali myslieť na sporenie na dôchodok už v mladosti

Je čiastočne pochopiteľné, že mladí ľudia zatiaľ na dôchodok príliš nemyslia. Navyše majú veľa výdavkov - zariaďujú si bývanie a zakladajú rodiny. To im sťažuje odkladanie peňazí na starobu. „Mali by prispievať dnešným dôchodcom, sporiť si na vlastný dôchodok a zároveň byť schopní zabezpečiť svoje rodiny. Naozaj to nemajú ľahké“, hovorí Pavel Vanek z UNIQA. Podľa neho však vždy, keď sa nám podarí získať čo i len malú sumu voľných peňazí, mali by sme sa zamyslieť nad tým, ako ich efektívne využiť, aby sme z nich mali v budúcnosti úžitok. Zlaté dôchodkové pravidlo totiž hovorí, že ak  si chcete zachovať životný štandard aj po odchode z pracovného života, váš celkový dôchodok by mal dosahovať aspoň  dve tretiny príjmu pred dôchodkom.

”S investovaním by sme mali začať čo najskôr - pretože „čím skôr, tým lepšie“. „Ťažko povedať, koľko si musíme našetriť na pohodlnú starobu. Každý má iné potreby. Niektorí ľudia si vystačia s veľmi malým množstvom, iní potrebujú viac. Ale na dôchodku by sme mali mať naozaj aspoň okolo 80 000 Eur, a to sa dá zvládnuť aj bez toho, aby sme vedeli veľa o investovaní.“

Aké investície podporuje štát?
 
Tradičnou a obľúbenou možnosťou zabezpečenia na starobu s podporou štátu je doplnkové dôchodkové sporenie (ďalej aj ako „DDS“). Ako funguje?

„ Sporenie prostredníctvom III. piliera slúži na prilepšenie si v budúcnosti a môže do neho vstúpiť každá osoba od 18 rokov. Jeho výhodou je, že okrem vlastných peňazí vám na dôchodok prispieva aj zamestnávateľ – väčšina z nich už tento benefit pre svojich zamestnancov ponúka. Nasporené financie sa vám budú následne vyplácať ako dávka  a formu si vyberiete sami (forma závisí na konkrétnom dávkovom pláne – ak bola Účastnícka zmluva uzavretá do 31.12.2013 a jej súčasťou je dávkový plán , či zákona č. 650/2004 Z.z. o doplnkovom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov),“ vysvetľuje výhody sporenia v III. pilieri Pavel Vaněk a pokračuje: „Sami si tiež zvolíte, do ktorého z doplnkových dôchodkových fondov  chcete investovať. V UNIQA si môžete vybrať z troch investičných stratégií s rôznym rizikovým profilom, ktoré môžete medzi sebou, v prípade záujmu, kombinovať. Čo je dôležité - úspory vrátane príspevkov zamestnávateľa sú na vašom osobnom účte s právom dedenia.“

Štát navyše túto formu zabezpečenia sa na dôchodok podporuje, a to možnosťou využitia daňovej úľavy až do 180 Eur.

Okrem sporenia v III. pilieri je vhodné využiť aj niektoré z ďalších investičných možností. Napríklad program pravidelného investovania TEMPO, je veľmi účinný a flexibilný spôsob, ako dosiahnuť svoje ciele. Rovnako ako v III. pilieri je správa portfólia v rukách profesionálov, takže klient nemusí byť odborníkom na investovanie. Zároveň si môže už od 25 EUR mesačne vytvoriť portfólio niekoľkých stoviek cenných papierov.

„Môže investovať vlastným tempom, zvyšovať alebo znižovať sumu v závislosti od svojej životnej situácie, na určitý čas investovanie prerušiť alebo, naopak, kedykoľvek a bez zbytočných formalít investovať jednorazovú sumu. Takisto je možné kedykoľvek odkúpiť časť portfólia a dokonca aj predčasne ukončiť investíciu a vybrať finančné prostriedky“, vysvetľuje Pavel Vanek z UNIQA.  V Tempe je klient vlastníkom investícií a pri nakladaní s nimi je obmedzený len vlastnými zámermi a investičnými cieľmi. 

Okrem sporenia na starobu však Pavel Vaněk odporúča ľuďom v produktívnom veku investovať aj do vzdelania, s láskou vychovávať svoje deti a starať sa o svojich blízkych. Finančné zabezpečenie na dôchodku, byť obklopený blízkymi a mať pekné šťastné vzťahy, sú totiž tie najdôležitejšie veci.

Vyššie uvedený text nepredstavuje investičné poradenstvo alebo radu. Pán Pavel Vaněk je manažérom pre dôchodky a investície klientov v UNIQA investičnej spoločnosti a.s.

 

UPOZORNENIE: Doplnkové dôchodkové sporenie je dlhodobou formou investovania a spoločnosť UNIQA d.d.s., a.s. upozorňuje všetkých potenciálnych účastníkov doplnkového dôchodkového sporenia, účastníkov doplnkového dôchodkového sporenia a poberateľov dávok v kľúčových informáciách o doplnkovom dôchodkovom fonde a v štatúte doplnkového dôchodkového fondu, na minimálnu odporúčanú dobu sporenia. Pred každou zmenou si prosím preštudujte uvedené dokumenty na www.uniqa.sk.

S uzatvorením účastníckej zmluvy s doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou UNIQA d.d.s., a.s. je spojené aj riziko a doterajší výnos doplnkového dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou rovnakého výnosu doplnkového dôchodkového fondu v budúcnosti.

Doplnkové dôchodkové sporenie ponúka UNIQA d.d.s., so sídlom Krasovského 3986/15, 851 01 Bratislava, Slovenská republika, IČO: 35 977 540, spoločnosť zapísaná v obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III, oddiel Sa, vložka č. 3804/

 

UPOZORNENIE: Tento príspevok má iba informatívny charakter a nie je ponukou na predaj alebo výzvou k nákupu podielových listov. Investície do fondov obsahujú riziko kolísania aktuálnej hodnoty investovanej sumy a výnosu z nej. Minulá výkonnosť fondov nezaručuje výkonnosť budúcu. Predčasné zrušenie rámcovej zmluvy môže byť finančne nevýhodné. Pred uzavretím rámcovej zmluvy sa dôkladne oboznámte s Kľúčovými informáciami programu a jednotlivých fondov, Obchodnými podmienkami, štatútmi jednotlivých fondov a ďalšími zmluvnými dokumentami, ktoré sú k dispozícii v slovenskom jazyku na www.uniqa.sk. Produkt pravidelného investovania Tempo ponúka spoločnosť UNIQA investiční společnost, a.s., so sídlom Evropská 810/136, 160 00 Praha 6, Česká republika, IČO: 645 79 018, spoločnosť zapísaná v Obchodnom registri Mestského súdu v Prahe, oddiel B, vložka č. 7462, podnikajúca v Slovenskej republike prostredníctvom organizačnej zložky: UNIQA investiční společnost, a.s., organizačná zložka Slovensko, so sídlom Krasovského 3986/15, 851 01 Bratislava, Slovenská republika, IČO: 36 770 540, zapísaná v Obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III, oddiel Po, vložka č. 1475/B.